第A04版:消费财金 上一版  下一版  
宠物保险 你买对了吗?
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投保有年龄和类别限制,保险条款“小字”暗藏玄机……
宠物保险 你买对了吗?

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    编辑/李军

    “最低199元可保障爱宠健康一整年,最高5万元医疗保障。”类似的宠物险广告在互联网平台上十分常见。

    现在,不少人给家中的猫、狗看个病检查开药花费好几百,大病做手术要几千甚至上万元。宠物医疗保险渐成宠物主的一种选择。

    不过,这真的能减轻“铲屎官”的负担吗?

    负担:

    养宠物贵最大开销是为宠物看病

    “一只宠物猫的月花销在400—1000元。”有博主在网上算了一笔账,“然而这还不算什么,开销最大的是看病!一旦生病,开销直线上升。一般来说,猫咪进宠物医院的花费比狗贵两倍以上,一套检查、治疗、药品,就需要几百上千的花费,如果严重需要动手术的话,支出更大。”

    对于宠物主来说,给猫、狗宠物看病及开药产生的费用的确是一笔不小的支出。高昂费用令“铲屎官”直呼“钱包在滴血”。

    《2021年中国宠物医疗白皮书》数据显示,2021年我国宠物医疗的市场份额达到了29.2%,成为仅次于宠物食品的第二大细分市场。

    宠物主对医疗的满意度呈上升趋势,但价格高却是医疗消费的最大“槽点”。

    原因:

    关注宠物安全和健康成宠物主买保险主要原因

    “刷手机时平台推送了一条有关宠物险的广告,说是大病和小病都可以报销。我就赶紧购买了。”市民小雨说,之前家中一只狗得了狗瘟花了1万多元,现在便给另一只狗买了保险。

    记者了解到,目前市面上比较常见的宠物保险包括医疗险和责任险、综合保障险类。

    前者相当于“医保”,后者则是防止宠物伤人造成的损失。宠物综合保障险结合了医疗险和责任险两种的功能。

    《2021年中国宠物医疗白皮书》中介绍,如今宠物保险消费呈现集中化,健康医疗保险的偏好度进一步提高,占比达到97.7%。宠物主对宠物安全和健康的关注,是购买保险的主要消费原因。

    而今,不少保险机构看中了巨大的宠物医疗市场,纷纷进驻宠物保险领域,保费也从每月十几元到每月几百元不等。

    雷区:

    全病种保障并不等于所有疾病都可以理赔

    宠物险真能帮宠物主省钱吗?

    近日浙江刘女士的遭遇却显示,并非如此:花400多元买了宠物险,却只理赔了30元。这则消息也登上了热搜。

    事实上,刘女士的遭遇不是个案,网络平台上有不少针对宠物保险暗藏套路的吐槽。

    多位宠物主表示,宠物投保的年龄和类别限制也比较苛刻,例如,一般3个月到10周岁的宠物可以投保,但对于大型犬和烈性犬,保险公司大概率拒绝承保。

    此外,据一家保险公司的工作人员介绍,全病种保障并不等于啥病都能保,条款中许多小字暗含很多内容,既往病症、先天性的疾病、遗传病、绝育手术、日常保养不在理赔范围。如果去错医院也不会赔付,因为宠物保险都有指定的宠物医院。

    这位保险人士还提醒,如果宠物主购买的是由非保险公司承保的保险,这相当于在宠物医院买了一张与健身房、美容院类似性质的卡,一旦发生纠纷,“跑路”都有可能。

    建议:

    呼吁相关部门把规范宠物险提上日程

    宠物保险给了没有“医保”的宠物一份保障,但高发常见病不保、保单限制条款过于严格、不知如何挑选保险产品成了宠物保险消费的最大痛点。

    记者注意到,中国保险行业协会2022年5月13日发布的《2021年互联网财产保险发展分析报告》指出,由于宠物医院治疗收费缺乏规范化,存在保险公司、宠物医院、宠物服务机构信息不对称等问题,保险欺诈风险较高。

    当前大部分保险公司尚未建立一套完善的对宠物疫病诊断、治疗过程、收费过程进行全程线上把控的风控系统,导致该业务存在一定风险敞口。

    另外,《中国宠物保险发展报告》也指出,目前宠物保险与宠物医院的合作模式尚不清晰,互动有待增强。

    宠物保险的经营仍单纯地从保险公司的要求出发,并未兼顾宠物医院的实际情况和医生执业习惯,例如,保险尚未与医生的日常诊疗服务有效衔接,这些冲突和矛盾都会削弱宠物医院与养宠人之间的信任关系。

    多位宠物主和业内人士在接受采访时呼吁,随着人们生活水平的提高和生活方式的变化,宠物经济会越来越庞大,宠物险需求也越来越大,相关主管部门应把规范宠物险提上日程。

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