第07版:打击非法集资建设平安河南 上一版  下一版  
为非法集资乱象开“药方”

我省召开预防和打击非法集资座谈会
为非法集资乱象开“药方”

在线荐稿记者博客联系记者

    打击非法集资要“堵”更要“疏”

    □河南银监局非银处副处长尚宁

    从数据来看非法集资这些年在持续增加,从中央到地方各个主管部门都下了很大的精力,但从效果来看不是那么理想。上世纪九十年代的三星、百花非法集资案使当时的一代人受到教育,但数年之后非法集资又卷土重来,值得我们反思。在经济发展中,经济形态发生了很多的变化,其是否合法界限也并不明确,非法集资组织者花样翻新,社会公众很难判断。

    当前,随着社会的发展,民众手中的财富在增加,需要一个合理的出口。而经济市场主体越来越多,融资需求就非常大。这个供需矛盾解决得好,经济秩序就好,解决得不好就会出现诸多的问题。据统计,在银行体系之外的社会融资已经占据了半壁江山,这些社会融资实际上是缺乏监管的,或者监管很难到位,就为非法集资的产生提供了土壤。民众对财富追求也越来越强烈,而投资途径却相对狭窄,专业理财能力差。民众如果没有正确的理财观念,存在一个贪欲的话,非法集资就难以制止。治理非法集资一方面要靠“堵”,要靠严厉打击。另一方面,要因势利导,用“疏”的方式和方法,通过合法的途径将民间资金利用好,如果能合法地取得比银行高的回报,相信不会有太多人再去参与非法集资。

    非法集资犯罪手段多样,具有很高的欺骗性,归纳起来有以下五个特征:

    第一,非法性。非法集资是“违反国家金融管理法规的规定,向社会公众吸收资金的行为”。第二,社会性。向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人。第三,公开性。“公开性”是相对的,对于面向不特定的对象具有公开性,而不是指面向所有的社会公众。第四,利诱性。承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式。第五,以合法形式掩盖其非法集资的实质。采取的方式往往是与受害人签订合同,伪装成正常的生产经营活动,实现其骗取资金的最终目的。

    这五个特征也可以说是区分非法集资和合法融资的界限。此外,司法解释规定,非法吸收或者变相吸收公众存款,主要用于正常的生产经营活动,能够及时清退所吸收资金,可以免予刑事处罚;情节显著轻微的,不作为犯罪处理。

    公众要识别非法集资的五个明显特征

    □北京德和衡(郑州)律师事务所律师陈波

    非法吸收公众存款罪与民间借贷的不同

    □河南财经政法大学刑事司法学院副教授郭书山

    民间借贷与非法集资中的非法吸收公众存款之间都是一种还本付息的融资模式,形式上具有交叉,但是民间借贷并不违法。如何区分非法吸收公众存款与民间借贷,有些人有误解,认为如果融资的目的是用于正常生产经营活动,则不能定性为非法吸收公众存款。其实,根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第四款之规定,“非法吸收或者变相吸收公众存款,主要用于正常的生产经营活动,能够及时清退所吸收资金,可以免予刑事处罚;情节显著轻微的,不作为犯罪处理”。可见,按照罪刑法定原则,无论吸收的资金是用于借贷等货币经营还是用于归还借款,或者是用于正常生产经营,均属非法,均不影响本罪的成立。但是用于正常生产经营的,可作为量刑情节酌情考虑。

    金融机构为客户资金安全把好关

    □中信银行郑州分行合规部总经理王坤

    非法集资常见的种类、形式及手段归纳如下:通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金;对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行高息集资;利用民间会社形式进行非法集资;以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资;以发行或变相发行彩票的形式集资;利用传销或秘密串联的形式非法集资;利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。

    金融从业人员有责任也有义务做好打击非法集资的各项工作。中信银行充分利用本行门户网点、网点LED、微信公众平台、内部刊物、新闻媒体等媒介,并将所辖各营业网点作为主阵地,揭示非法集资的特征、主要表现形式、常用手段,提高存款人和消费者的风险意识和识别能力,自觉远离和抵制非法集资。

    引导通过法治渠道解决非法集资问题

    □河南省农村信用联社合规审查部总经理孔少飞

    作为金融机构要加强对非法集资的管控,管好自己的员工,避免员工用银行的办公场所和交易平台从事非法集资活动。要做好宣传工作,引导客户走正当的金融融资渠道。

    近年来,各级政府和有关部门在防范和打击非法集资方面做了大量工作,现实中也有很多血淋漓的案例,但仍有群众前赴后继地上当受骗,值得反思。应该正面宣传,有效打击,有限保护。从维护社会稳定方面,政府应当对受害者进行必要的保护。此外,要让群众了解参与非法集资风险自担,引导集资参与者通过法治渠道解决非法集资问题,就像炒股票,最初赔了钱也有人找政府闹事,后来经过这么多年的投资者教育,现在投资者知道“投资有风险,入市需谨慎”,赔了钱都自认倒霉了。最后,要创新打击非法集资的宣传形式和手段,达到更好的宣传效果。

    金融机构要谨慎选择合作对象

    □中原信托投资公司法律合规部总经理刘永营

    金融机构如何防范非法集资:一是金融机构本身在融资过程中,要避免陷入非法集资泥潭,保护金融债权的安全。如果发现合作对象有非法集资嫌疑,宁可错过也不能盲目与之合作。二是要管理好自己的员工,加强对员工的教育和监督。平时要做好系统排查工作。宣传非法集资对社会、家庭、个人的危害。三是要积极参与到非法集资的宣传教育中,引导客户和社会公众看清非法集资的本质,提高识别能力,抵制高息诱惑,不要相信天上会掉下馅饼。告诉社会公众参与非法集资后果自负,政府不可能埋单。

    加大对“创新”产品的监管力度

    □中原证券股份有限公司法律事务总经理助理王平

    目前,各证券公司都把打击非法集资作为一项专项工作来做。私募股权方面,行业协会也制定了办法进行规范。首先要通过实名认证,资金专户存款,避免资金池,尽量避免非法集资。法律规定私募股权不得超过200人,但现实中存在好多人代持的现象,难以监管和认定。如果操作发生偏差,容易演变为非法集资。

    证券行业认定私募股权为非法集资有三个模式:即作资金池业务,客户所有的钱都放在一个没有明显标识的账户内。借款人的资格不合格。募集到所有的钱基本不用于经营和投资。

    建议进一步完善法律法规,明确违法的界定标准。比如P2P网贷公司,在监管层面的标准还不明确,导致司法认定缺乏权威性。同时,要加强宣传教育,引导客户理性投资。

    非法集资形式变化多样投资前需擦亮双眼

    □河南文丰律师事务所律师朱丹

    经过这一轮担保公司引发的民间借贷危机,初步判断,以担保公司名义直接吸储的形式可能在未来几年会没有市场,因此我们要特别关注变相非法集资的形式。变相的形式主要体现在:(1)承诺回购。比如最早之前的林权回购,以及这几年的黄金珠宝、房屋回购等。(2)搭建虚假平台。某些公司以撮合借贷双方为名义吸收存款。(3)互联网金融。比如目前非常火的P2P和众筹平台。P2P属于一个创新的模式,如果平台仅仅提供信息,然后监管资金,收取一定的手续费,这种情形可能不会有太大的问题。但是如果平台本身在没有借款项目之前就吸收存款,做资金池,这个就可能涉嫌非法集资。

    另外,金融创新一定要有边界,金融领域与市场领域不同,前者是一个国家高度管控的行业,金融机构创新应当在主管部门指导下,依据相关法律法规进行。非金融机构不存在金融创新,因为他本身就不是金融领域的主体。希望媒体能够在非法集资的变相形式上多做宣传,人民群众也需擦亮双眼,避免掉入新的非法集资陷阱。

    法律人有义务对打击非法集资进行普法宣传

    □河南千业律师事务所律师董辉

    董辉介绍称,近年来律所代理民间借贷的案例逐年增多,非法集资在没有立案之前是按照民事案件去起诉。在本所受理的民事案件中四分之一涉及民间借贷,而民间借贷案件中很多就包含了非法集资。大部分民间借贷案件被告人都是失联状态,案件都是公告送达的,原告胜诉后执行情况也不乐观,所以,民间借贷风险很大。涉及非法集资的民间借贷案件给原告造成的经济损失也很大,很多人甚至为此倾家荡产。我代理过这样一个案件,原告是一名退休女教师,她把家里的房子包括亲家的房子都做了抵押贷款,投进了担保公司推荐的项目,担保公司出现问题后,她的债权与企业对接,然后起诉到法院,案件胜诉后至今没有执行,她现在每个月要还银行几万元的贷款利息,随时面临房子被银行拍卖无家可归的境地,生活压力可想而知。作为法律人,今后我所也将开展一系列打击非法集资宣传进社区的专项活动,承担起打击非法集资普法教育的社会责任。

全国数字报联盟
人民日报
人民日报海外版
市场报
健康时报
京华时报
国际金融报
江南时报
中国经济周刊
北京日报
北京晚报
京郊日报
北京晨报
北京娱乐信报
北京商报
竞报
首都建设报
中国交通报
北京现代商报
健康报
中国质量报
中国电子报
华夏时报
中国体育报
篮球报
中国足球报
体育新报
经济日报
中国工商报
中国教育报
山西日报
山西晚报
山西农民报
三晋都市报
山西经济报
山西法制报
山西市场导报

大河网版权所有 经营许可证编号:豫B2-20040031

未经大河网书面特别授权,请勿转载或建立镜像

违者依法追究相关法律责任